Займ под залог ПТС

Микрозаймы — удобный инструмент, когда необходимо получить небольшую сумму до зарплаты. Но что делать, если нужен крупный кредит, а банки при этом отказывают либо же позволяют взять существенно меньшую сумму денег? Вот в таких случаях можно рассмотреть вариант с получением займа под залог ПТС автомобиля. Максимальная сумма, на которую при этом можно рассчитывать, ограничивается только оценочной стоимостью транспортного средства. Чем авто дороже — тем больший заем сможет предоставить микрофинансовая организация (МФО). О каких нюансах заемщику следует знать заблаговременно и как именно оформляется заём под залог автомобиля — рассмотрим вместе.

Бренд МФО
CarMoney
Официальный логотип компании
Лицензия № 2110177000471 от 25.10.2011 г.
Р8М = 9/10
Индекс одобрения заявок. Рейтинг складывается по количеству выданных займов за последние 30 дней.
Подать заявку на официальном сайте
ОФОРМИТЬ

Процентная ставка
от 4,2% в месяц
Сумма займа
50000 - 1000000 ₽
Срок займа
до 4 лет
Возраст от 21 до 65 лет
Как получить на карту онлайн,, Contact,
Как вернуть с карты в личном кабинете, банковский перевод, терминалы оплаты, салоны связи,
Скорость зачисления до 4 лет
Документы паспорт, ПТС, СТС
Особенности МФО
График работы с 07:00 до 21:00
Обновлено: 22 августа, 2020
Бренд МФО
Взаимно
Официальный логотип компании
Лицензия № 1903045009120 от 12.02.2019
Р8М = 8/10
Индекс одобрения заявок. Рейтинг складывается по количеству выданных займов за последние 30 дней.
Подать заявку на официальном сайте
ОФОРМИТЬ

Процентная ставка
от 50% до 95% в год
Сумма займа
100000 - 1000000 ₽
Срок займа
от 1 до 4 лет
Возраст от 21 до 69 лет
Как получить на карту онлайн,, наличными в офисе,, Contact,
Как вернуть с карты в личном кабинете, банковский перевод, электронные кошельки, терминалы оплаты, салоны связи, системы денежных переводов
Скорость зачисления от 1 до 4 лет
Документы паспорт, СТС, ПТС, ОСАГО
Особенности МФО займ под залог ПТС автомобиля
График работы с 10:00 до 22:00
Обновлено: 23 августа, 2020
Бренд МФО
Миг Кредит
Официальный логотип компании
Лицензия № 2110177000037
Р8М = 9/10
Индекс одобрения заявок. Рейтинг складывается по количеству выданных займов за последние 30 дней.
Подать заявку на официальном сайте
ОФОРМИТЬ

Процентная ставка
от 4,5% до 7,25% в мес
Сумма займа
75000 - 590000 ₽
Срок займа
от 3 мес до 2 лет
Возраст от 24 до 60 лет
Как получить на карту онлайн,, наличными в офисе,
Как вернуть с карты в личном кабинете, банковский перевод, электронные кошельки, терминалы оплаты, салоны связи, системы денежных переводов
Скорость зачисления от 3 мес до 2 лет
Документы паспорт, ПТС, СТС, водительское удостоверение
Особенности МФО займ под залг ПТС автомобиля
График работы круглосуточно
Обновлено: 28 августа, 2020
Бренд МФО
Здесь Легко
Официальный логотип компании
Лицензия № 1703045008417 от 01.08.2017
Р8М = 9/10
Индекс одобрения заявок. Рейтинг складывается по количеству выданных займов за последние 30 дней.
Подать заявку на официальном сайте
ОФОРМИТЬ

Процентная ставка
от 6,2% до 8,2% в мес
Сумма займа
50 000 - 5 000 000 ₽
Срок займа
от 2 мес до 3 лет
Возраст от 21 до 65 лет
Как получить на карту онлайн,, наличными в офисе,
Как вернуть с карты в личном кабинете, банковский перевод, электронные кошельки, терминалы оплаты, салоны связи, системы денежных переводов
Скорость зачисления от 2 мес до 3 лет
Документы паспорт, СТС, ПТС
Особенности МФО займ под залог ПТС автомобиля
График работы с 08:00 до 21:00
Обновлено: 24 августа, 2020
Бренд МФО
Ваш финансовый партнер
Официальный логотип компании
Лицензия № 170355008233 от 27.04.2017
Р8М = 9/10
Индекс одобрения заявок. Рейтинг складывается по количеству выданных займов за последние 30 дней.
Подать заявку на официальном сайте
ОФОРМИТЬ

Процентная ставка
от 4% до 7,9% в месяц
Сумма займа
до 500 000 ₽
Срок займа
от 1 до 3 лет
Возраст от 18 до 65 лет
Как получить на карту онлайн,, наличными в офисе,
Как вернуть с карты в личном кабинете, банковский перевод, системы денежных переводов
Скорость зачисления от 1 до 3 лет
Документы паспорт, СТС, ПТС, полис ОСАГО
Особенности МФО займы под залог ПТС автомобиля
График работы Пн. - Вс.: с 09:00 до 21:00
Обновлено: 23 августа, 2020
Бренд МФО
Народный кредит
Официальный логотип компании
Лицензия №
Р8М = 9/10
Индекс одобрения заявок. Рейтинг складывается по количеству выданных займов за последние 30 дней.
Подать заявку на официальном сайте
ОФОРМИТЬ

Процентная ставка
от 2,5% до 10% в месяц
Сумма займа
50000 - 3000000 ₽
Срок займа
до 3 лет
Возраст с 18 лет
Как получить на карту онлайн,, наличными в офисе,
Как вернуть с карты в личном кабинете, банковский перевод, электронные кошельки, терминалы оплаты, салоны связи, системы денежных переводов
Скорость зачисления до 3 лет
Документы паспорт, ПТС, СТС
Особенности МФО займы под залог ПТС легкового авто, спецтехники
График работы с 07:00 до 21:00
Обновлено: 23 августа, 2020

Что подразумевает взятие займа под залог ПТС автомобиля

Ключевая особенность такой сделки — взять займ под ПТС можно даже с плохой кредитной историей или вовсе без неё (если ранее заемщик никогда не пользовался услугами банков, ломбардов, МФО). Поручитель тоже не потребуется. И если при оформлении обычных микрозаймов заемщик может рассчитывать на сумму всего до 15 – 30 тысяч рублей, то в данном случае размер займа зависит только от оценочной стоимости транспортного средства.

Какие автомобили можно использовать в качестве залога? Каждая МФО в этом плане устанавливает индивидуальные требования. Многие из них, к примеру, не позволяют оформить заем на отечественные транспортные средства старше 10 лет. Другие — не сотрудничают, если итоговая оценочная стоимость авто составляет менее 50 – 80 тысяч рублей. А в Миг Кредит, например, залоговое авто заемщику на момент обращения должно принадлежать не менее чем 6 месяцев. То есть недавно приобретенный автомобиль как залог использовать не получится. Все эти условия следует уточнять заблаговременно.

Можно ли использовать в качестве залога грузовое или специализированное транспортное средство (имеется ввиду квадроциклы, строительная техника, водный транспорт)? Опять же — такие случаи в МФО рассматриваются в индивидуальном порядке. Но в большинстве случаев и их в качестве залога использовать можно. Единственное требование — это российская регистрация (по законодательным требованиям).

Также можно взять частный займ под залог ПТС у физлица. Но этот вариант лучше использовать в самых крайних случаях. Во-первых, условия кредитования будут гораздо менее выгодные, нежели при обращении в МФО. Во-вторых, в большинстве случаев подобные договора оформляются с занесением кредитора в ПТС. То есть до возврата залога он будет являться фактическим владельцем транспортного средства. И теоретически он сможет его продать и за это ему ничего не будет, ведь если человек последним вписан в ПТС, то он может распоряжаться автомобилем полностью на своё усмотрение.

Требования к заемщику и документам

ПТС займДенежные займы под залог автомобиля может получить любой совершеннолетний гражданин РФ.

Дополнительные требования:

  • наличие действующего паспорта РФ;
  • наличие постоянного места регистрации (с отметкой в паспорте).

Что касательно документов на авто, то в МФО, как правило, требуют только ПТС и СТС. Естественно, клиент, желающий получить экспресс займ под залог ПТС, должен быть владельцем транспортного средства (то есть вписан в тот самый ПТС).

А вот кредитная история, уровень дохода, наличие недвижимости и всё остальное — не учитывается и даже не проверяется. Ведь для МФО риск в такой сделке минимальный. Если клиент своевременно не вернёт долг, то авто будет использована для покрытия возникшей задолженности (в том числе и пени, начисленных процентов).

Как оформляется заем под залог ПТС автомобиля

В МФО порядок оформления займа под ПТС машины выглядит следующим образом:

  • предварительная консультация;
  • оценочная диагностика транспортного средства;
  • составление договора на предоставление займа;
  • составление договора залога на авто;
  • передача ПТС представителю МФО;
  • получение денег.

Многие компании предоставляют срочные займы под залог автомобиля с оформлением всего за 1 – 2 часа. А вот заявку можно подать дистанционно, в том числе через официальный сайт МФО.

Заявка на займ под залог пес

Обязательно ли наличие офиса кредитора в том городе или поселке, где оформляется заем? Нет, так как есть компании, выполняющие кредитование дистанционно. Выглядит это следующим образом:

  • клиент через сайт или по телефону подает заявку;
  • МФО отправляет к заемщику оценщика, который определяет текущую рыночную стоимость его автомобиля;
  • если условия предоставления займа (сумма, срок, ставка) устраивают каждую из сторон — к заемщику отправляют курьера с деньгами и договорами (на залог и на микрозайм);
  • после получения денег заемщик отдает курьеру ПТС.
Курьер и оценщик при этом могут и не быть штатными сотрудниками МФО. Они свои задачи выполняют на условиях договора подряда. Такая схема позволяет взять заем в любом регионе РФ, даже если офис микрофинансовой организации находится, например, только в Москве.

Оценка стоимости автомобиля

Обязательный этап для получения займа под автомобиль. Оценкой занимается эксперт МФО. При определении стоимости авто учитываются в основном следующие факторы:

  • марка транспортного средства и его «салонная» стоимость на текущий момент;
  • год выпуска автомобиля;
  • техническое состояние транспортного средства;
  • наличие или отсутствие штрафов (они закрепляются за владельцем автомобиля).

Займ под залог ПТС без осмотра автомобиля в некоторых компаниях тоже выдают, но и условия для заемщика предлагаются менее выгодные. Но и в этом случае частичная проверка тоже проводится (по VIN-коду).

Можно ли пользоваться автомобилем после оформления займа

В отличии от автоломбардов, при обращении в МФО автомобиль не забирают на частную стоянку. Заемщик сможет им продолжать пользоваться, как и прежде. А вот ПТС передается на хранение в микрофинансовую организацию до возврата долга. Но никаких отметок в документ не вносится, фактическим владельцем остаётся заемщик. Но только в том случае, если он своевременно вернёт задолженность. Иначе же, согласно условиям договора залога, имущество пускают с молотка и на вырученные деньги закрывают долг (оставшаяся сумма возвращается заемщику).

Можно ли на залоговом авто выезжать заграницу? С юридической точки зрения никаких ограничений в этом плане не предусмотрено. ПТС для пересечения таможни тоже не требуется.

Можно ли взять заём по доверенности на авто или с запретом на регистрационные действия

При наличии запрета на регистрационные действия взять займ под залог автомобиля с правом пользования не представляется возможным. В этом случае транспортное средство уже числится как залоговое, то есть его судебные исполнители по первому требованию суда обязаны продать с аукциона для оплаты имеющихся у владельцев авто задолженностей. МФО же вернуть свои средства попросту не сможет.

Что касательно доверенности на автомобиль, то с ней оформить заём не получится. Исключение — это наличие генеральной доверенности (юридически она даёт право владельцу документа распоряжаться авто на своё усмотрение, в том числе и продать его).

Выдают ли займ под залог ПТС кредитного автомобиля? Да, но не во всех случаях. В такой ситуации составляется оценочная стоимость транспортного средства, далее — от неё отнимается общая сумма оставшейся задолженности (с учетом процентной ставки, издержек по страховке и так далее). И если в итоге получится хотя бы 50 – 70 тысяч рублей, то такая сделка возможна. Если же меньше, то с большой долей вероятности в предоставлении займа откажут (но в таких случаях ведь можно взять обычный заем в МФО, без залогового имущества).

Несколько слов про страховку

Большая часть МФО для оформления займа под залог ПТС транспортного средства требуют дополнительно заключать договор страхования автомобиля. Естественно, ОСАГО есть и так по умолчанию, без данного полиса пользоваться авто вообще нельзя по закону. Но по нему выплаты при ДТП редко покрывают все расходы. Поэтому дополнительно оформляется полис КАСКО, которая также покрывает ответственность водителя при ДТП, в которых он признан виновником. Это необходимо на тот случай, если авто ещё до возврата займа попадет в аварию. При отсутствии КАСКО есть вероятность, что на транспорт наложат запрет на проведение регистрационных действия (до уплаты водителем нанесенного ущерба).

А вот условия страховки — обсуждаются индивидуально. Но владелец авто имеет право оформить полис в любой удобной для него страховой компании. Есть МФО, которые и без страховки позволяют оформить заём, но его условия будут менее выгодными (так как риски для кредитора выше).

Сколько денег можно получить

Оформляя займ под ПТС с выездом специалиста, можно рассчитывать на получение суммы примерно в 70 – 80% от установленной оценочной стоимости транспортного средства. Срок, на который можно оформить кредитный договор — до 5 лет. Средняя процентная ставка — от 0,05% до 0,3% в сутки. Она также зависит и от срока займа, и от общей его суммы. В отличии от краткосрочных займов, в данном случае условия более гибкие и при их определении учитывается целый спектр факторов.

В МФО максимально возможная сумма займа — 1 миллион рублей. Более крупные суммы в таких организациях не имеют право выдавать из-за законодательных ограничений. Те компании, которые предлагают взять взаймы больше — обладают банковской лицензией и приравниваются именно к банкам.

ТОП лучших МФО с самыми выгодными условиями для оформления займа

Если верить статистике, то займ под залог ПТС в Москве только выдает свыше 140 микрофинансовых организаций. А по России таковых — порядка 700 компаний. Так что выбрать есть из чего и заемщику до подачи заявки рекомендуется ознакомиться с предложениями с большинством из таких МФО.

А если ориентироваться на отзывы пользователей на тематических форумах, то можно выделить следующие МФО с лучшими займами под ПТС

  1. CarMoney (Кармани). Позволяют взять займ на карту под залог ПТС онлайн, при этом представительства компании есть практически во всех крупных городах Российской Федерации. Выдают от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Процентная ставка — от 0,14% в сутки. Срок кредитования — до 1459 дней.
  2. Миг Кредит. Предоставляют займы на сумму от 75 до 590 тысяч рублей на срок от 90 дней до 2 лет (720 дней). Ставка — от 0,15% в сутки. Вот только «возраст» автомобиля должен быть не более 13 лет (отечественные тоже можно использовать для залога).
  3. Здесь Легко. У них можно взять от 50 до 500 тысяч рублей со ставкой от 0,13% в сутки. Срок — до 3 лет. Но стоит учесть, что в данной организации пролонгации договора нет. А вот досрочное погашение выполнить можно, без дополнительного начисления процентов.
  4. Народный кредит. В данной компании можно получить от 30 тысяч до 3 миллионов рублей взаймы на срок от 12 месяцев до 3-х лет. Процентная ставка — от 0,08% в сутки.
  5. Ваш Финансовый Партнер. У них займы под залог ПТС оформляют на сумму от 50 до 500 тысяч рублей со ставкой в 0,1% в сутки. Срок кредитования — до 3-х лет. И здесь есть возможность продлить срок действия договора. В отзывах о данной МФО в принципе часто указывают, что компания легко соглашается на рефинансирование займа.
  6. Взаимно. Оформляют займы на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей на срок до 4 лет. Ставка — от 0,14% в сутки. Пролонгация есть, также есть возможность оформить несколько раздельных договоров (если у заемщика имеется несколько автомобилей).

Займ под ПТС под минимальный процент в Москве или в любом другом регионе РФ сегодня оформить может каждый желающий. Оптимальный вариант используемого при этом автомобиля — с возрастом не более 10 лет. Да, не всегда предлагаемые условия в МФО более выгодные, нежели в банках. Но зато и кредитная история при этом не проверяется, и непосредственно деньги можно получить буквально за несколько часов после обращения.

Кредитокс